NISAの積立でポイントまで貯まってた話｜クレカ積立を1年続けてわかったメリットと注意点

「え、ポイントって普通に貯まるんですか？」と聞いてくれた友人の顔を今でも覚えています。

NISAの積立に使えるクレジットカードがあることを知ったのは、投資を始めてから半年以上経ってからでした。
 
知らないまま銀行引き落としで続けていたあの期間、どれだけのポイントを取りこぼしたか……。

今回は、クレカ積立を1年続けて実際に感じたメリットと注意点を、体験談を交えてお伝えします。
 
「投資でポイントまで貯める」という感覚、一度知ったら元には戻れません。

クレカ積立とは？なぜポイントが貯まるのか

クレカ積立とは、NISAや投資信託の積立購入をクレジットカード払いにすることで、通常のカード利用と同じようにポイントが付与される仕組みです。

通常、現金や銀行振込では投資にポイントは付きません。
 
しかしクレカ決済にすることで、毎月の積立額の0.5〜1%程度のポイントが自動的に貯まっていくのです。

たとえば月3万円を積み立てている場合、1%還元なら毎月300ポイント。
 
年間で3,600ポイントが「ただ積み立てているだけ」で貯まる計算になります。

主要なクレカ積立の比較

わたしはSBI証券＋三井住友カード（NL）の組み合わせを使っています。
 
基本還元率は0.5%ですが、年間100万円以上使うと翌年は1%に上がる仕組みで、日常の買い物もこのカードに集約することでポイント効率が上がりました。

1年続けてわかった「地味にお得」の実感

わたしが月3万円のクレカ積立を始めてちょうど1年が経った時点で、積立ポイントだけで約1,800ポイントが貯まっていました（還元率0.5%の場合）。

1,800円分のポイントが「何もしなくても」貯まっているというのは、実感としてかなり気持ちいい。

さらに楽天経済圏を使っている友人（楽天証券＋楽天カード）の話を聞くと、楽天ポイントで積立の一部を支払える「ポイント投資」も活用していて、「実質タダで投資している感覚」と言っていました。
 
楽天ユーザーにとっては特にシナジーが大きい仕組みです。

クレカ積立の注意点：知らないとハマる落とし穴

体験談として、最初に知っておけばよかったと思うことも正直に書いておきます。

注意点① カード引き落としのタイミングに気をつける

クレカ積立の引き落としは、積立日の翌月になります。
 
「今月の投資は今月の給料から引かれる」と思っていると、翌月のカード引き落とし額が想定外に大きくなって驚くことがあります。
 
わたしは最初の月に「あれ、なんでカード請求がこんなに多い？」と焦りました。

注意点② クレカの利用限度額に注意

積立額をカードの利用限度額に含める計算になります。
 
限度額が低いカードの場合、日常の買い物と合わせてオーバーしてしまう可能性があります。
 
積立設定前にカードの限度額を確認しておきましょう。

注意点③ ポイント目当てで不要な支出を増やさない

「ポイントが貯まるから」という理由でカード利用を増やすのは本末転倒。
 
あくまで「もともとする投資にポイントもついてくる」というスタンスが大切です。

注意点④ 証券会社の変更はNISA口座ごとの手続きが必要

「楽天からSBIに乗り換えたい」という場合、NISA口座の変更手続きが必要で、同年内は基本的に変更できません。
 
クレカ積立を始める前に「どの証券会社×クレカの組み合わせが自分に合うか」をしっかり検討してから始めることをおすすめします。

どのクレカ積立が自分に向いているか

決め手は「すでに使っているサービスとの連携」です。
 
新しいカードを作るより、今使っているカードの証券会社を選ぶ方が、手続きも楽で継続しやすい。

まとめ

「どうせ積み立てるなら、ポイントも貯めない手はない」という感覚を一度体験すると、銀行引き落としには戻れなくなります。
 
まだクレカ積立にしていない方は、ぜひ一度検討してみてください。