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「NISAの1,800万円の枠は、最短何年で使い切れる？」「毎月いくら積み立てれば、何年で埋まる？」。NISAには1年に使える上限と、生涯で使える上限があり、その組み合わせで「最短の年数」が決まります。
結論：金融庁によると、NISAの年間投資枠はつみたて投資枠120万円・成長投資枠240万円の合計360万円、非課税保有限度額（総枠）は1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）です。両方の枠を毎年上限まで使うと、1,800万円÷360万円＝最短5年で総枠に達します。つみたて投資枠だけで積み立てる場合は、年120万円（月10万円）で15年かかります。
この記事では、金融庁の資料をもとに、年間投資枠と総枠の関係、毎月の積立額ごとの年数、売却したときの枠の扱いを計算例で整理します。
NISAの2つの上限：年間投資枠と総枠
| 項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 | 合計 |
|---|---|---|---|
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 | 360万円 |
| 非課税保有限度額 | 1,800万円の内数 | 1,200万円まで | 1,800万円 |
金融庁によると、年間投資枠と非課税保有限度額（総枠）は、どちらも簿価（取得金額）をもとに計算します。値上がりして時価が増えても、総枠の計算には影響しません。つみたて投資枠と成長投資枠の違いは成長投資枠とつみたて投資枠の違いの記事で解説しています。
総枠1,800万円を使い切るまでの年数
| 使い方 | 年間の投資額 | 1,800万円までの年数 |
|---|---|---|
| 両方の枠を上限まで（つみたて120万円＋成長240万円） | 360万円 | 5年 |
| つみたて投資枠だけ・月10万円 | 120万円 | 15年 |
| 月5万円 | 60万円 | 30年 |
| 月3万円 | 36万円 | 50年 |
成長投資枠には総枠のうち1,200万円までという上限があるため、成長投資枠だけでは1,800万円に届きません。成長投資枠を毎年240万円使うと、5年で1,200万円に達します。残りの600万円は、つみたて投資枠で使うことになります。
月3万円なら50年、月5万円なら30年
毎月の積立額が少ないほど、総枠を使い切るまでの年数は長くなります。月3万円（年36万円）なら1,800万円÷36万円＝50年、月5万円（年60万円）なら30年です。総枠を早く埋めることが目的ではなく、生活費や急な出費に備えるお金を確保したうえで、無理のない金額を続けることが大切です。
売却すると翌年に枠が復活する
金融庁によると、NISA口座で保有する商品を売却した場合、翌年以降に売却した商品の簿価（取得金額）の分だけ非課税保有限度額が復活し、再利用できます。例えば、取得金額100万円の商品を売却すると、翌年に100万円分の枠が復活します。ただし、年間投資枠（360万円）の上限は変わらないため、1年に使える金額は増えません。
売却した年のうちには枠は戻らないため、売却と買い直しのタイミングには注意が必要です。具体例はNISAで売却したら枠はどうなるかの記事で解説しています。年末が近い時期の枠の使い方は2026年のNISA枠の記事をご覧ください。
NISA口座を開く・買う前に確認したいこと
- 口座は1人1口座：NISA口座は日本国内に住む18歳以上（利用する年の1月1日時点）の人が、1人1口座だけ開設できます。
- 非課税保有期間は無期限：2024年からのNISAでは、非課税で保有できる期間に期限はありません。
- 2027年1月から未成年も：つみたて投資枠の年齢要件が撤廃され、0歳から17歳までの未成年者も口座を開設できます。未成年者の年間投資枠は60万円、非課税保有限度額は600万円です。
口座の開き方は証券口座の開き方の記事で解説しています。NISAで株式を買う場合は、配当金を非課税にするための受取方式も確認しておきましょう（配当金の受け取り方の記事）。各金融機関のNISAの取扱いは公式サイトで確認できます。
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よくある疑問
Q. 1年で360万円を超えて買うことはできる？
A. できません。つみたて投資枠は年120万円、成長投資枠は年240万円が上限です。売却して枠が復活しても、年間投資枠の上限は変わりません。
Q. 値上がりして時価が1,800万円を超えたらどうなる？
A. 総枠は簿価（取得金額）で計算するため、時価が1,800万円を超えても、それだけで枠の計算は変わりません。
Q. 使わなかった年の枠は翌年に繰り越せる？
A. 年間投資枠は年ごとの上限のため、使わなかった分を翌年に上乗せすることはできません。ただし総枠1,800万円はそのまま残るため、翌年以降に年間投資枠の範囲で使えます。
まとめ：最短5年、つみたて投資枠だけなら15年
- NISAの年間投資枠は合計360万円（つみたて120万円・成長240万円）、総枠は1,800万円（成長投資枠は1,200万円まで）です。
- 両方の枠を上限まで使うと最短5年、つみたて投資枠だけで月10万円なら15年で総枠に達します。
- 月5万円なら30年、月3万円なら50年かかります。
- 売却すると翌年以降に簿価分の総枠が復活しますが、年間投資枠の上限は変わりません。
本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品の売買を推奨するものではありません。投資信託や株式は元本が保証されず、値下がりすることがあります。
